《中国普惠金融发展报告》发布: 京东金融领航农村金融蓝海

        在2016中国普惠金融国际论坛上，中国人民大学中国普惠金融研究院院长公布了《中国普惠金融发展报告（2016）》，报告中重点提及了“电商+供应链金融”的探索与创新，其中该行业领域内的领军者京东农村金融被作为典型代表进行了重点剖析。
 

         “电商+供应链金融”的探索与创新
 

        金融是现代经济的核心，而农村金融一直是我国金融体系中的短板。报告中提出农村金融所面临的难题是：信贷规模小，没有规模效益；信贷风险高；信息不对称程度大；可抵押财产少，可抵押财产的流动性低。这些问题就会给农民带来“风险高、收益低”的不利后果。中国社科院农村发展研究所社会问题研究中心所做的一项调查显示，在中国农村，有56.8% 的农户表示资金很紧张，而认为农村贷款不便利的农户占到69.6%。
 

        随着我国对农村金融的不断探索，农村供应链金融作为后起之秀为农村金融的发展开拓了新蓝海。农村供应链创造了农户+公司+市场的商业模式和经营组织形式，是一种更高层次的农村金融形式。它的最大价值在于帮助克服农村金融的难点：首先帮助降低信息不对称性；其次，帮助降低信贷风险；三，帮助实现贷款规模效应；四，帮助增加贷款的担保抵押性；五，帮助处于供应链上下游的农户、农村中小企业解决融资、保险、结算等一系列的金融服务问题。农村供应链金融激活了农村市场生产和消费，农民可以随时从京东金融等平台贷款扩大生产、增加收入。
 

        目前我国农村供应链金融的主要运作模式有“龙头企业+农户+政府+金融机构”和“龙头企业+合作社+金融机构”两类。而随着2013年中国互联网经济加速发展，电商巨头开始加速向农村扩张。报告中重点对京东农村供应链金融的发展模式和提升作用给予了充分的肯定。从报告中，我们得知，自2015年开始，京东金融加快了农村金融的步伐，推出“龙头企业+合作社（农户）+保险+电商金融”的创新模式，对于供应链价值的提升（金融服务和市场拓展）起到了重要的推动作用。这种提升作用体现在首先帮助提高供应链中的信息分享效率；其次，通过改善触达性、丰富性、附着性，为供应链上的企业带来价值提升；第三，通过改善“流程关系”提升供应链的价值。
 

        京东农村金融跑马圈地，将覆盖40多万个行政村
 

        作为电商巨头之一的京东在进军农村金融的市场上展露了巨大的野心， 2015 年3 月，京东提出农村电商“3F 战略”，即工业品进农村战略（Factory to Country）、生鲜电商战略（Farm to Table）和农村金融战略（Finance to Country），充分发挥在渠道下沉、电子商务、互联网金融的巨大优势。在构建全产业链农村金融服务上，京东金融针对农村特点和农民需求，将逐渐成熟的(信贷)、理财、消费金融、保险、众筹等多条业务通过创新，应用到广大农村地区。去年9 月，京东金融发布了农村金融战略，做具有京东特色的全产业链和全产品链的农村金融模式。随后，京东金融专为农村市场打造的消费信贷产品“乡村白条”，农村信贷品牌“京农贷”和农村理财、农产品众筹业务都已上线，加速、优化了整个农村经济链条的建设。
 

        作为农村信贷品牌的“京农贷”， 解决了农户在农资采购、农业生产以及农产品加工销售等环节的融资难问题 。面对山东地区杜邦先锋种子种植户的”先锋贷”是京农贷首批试点产品之一,截止2016年5月，先锋贷仅在山东汶上县周边已发放贷款逾千万。
今年初，京东金融与中华联合财产保险公司合作,建立保险+融资+服务的”农贷保”模式, 现已覆盖全国8省,拥有20余家优质合作商家，京农贷还在河北武邑,河南濮阳等多个国家级,省级贫困县创立基于产业的精准扶贫项目,为当地建档立卡贫困户提供低息或免息的融资服务,真正帮助贫困户可持续脱贫致富。去年7月，京东金融为乡村市场打造的专享消费信贷产品“乡村白条“，覆盖全国近30万多万的行政村。全线上申请，3分钟激活开通，最高额度3万。
 

        针对京东农村金融所作出的成绩，京东农村金融相关负责人透露：截至目前，京东已经建成1500多家县级服务中心，1500多家京东帮服务店，招募27万个乡村推广员，覆盖27万个行政村。未来，还将根据农村经济发展和市场需求，探索将多元化的、定制化的金融服务带到农村。
 

        本次报告被认为是中国金融及互联网金融公司交出的首份“普惠金融成绩单”，业界专家表示：数字普惠金融已经成为一个自然的趋势，同时也得到了世界性机构组织的一致认可。作为一家金融科技公司，京东金融已经成为国内数字普惠金融的典型代表，其服务覆盖的用户范围广、服务深度垂直化发展迅速。据了解，基于合作伙伴、电商平台等沉淀的大数据信息，京东金融还会与更多涉农机构合作，利用先进的风险识别和数据分析工具，了解农民的信用水平和业务需求，给予相应的授信额度，从而提高风控能力。