gif寰宇国际：一文看懂高净值人群的“财富密码”

 

gif寰宇国际调查-过去二十年来中国富豪

积累了大量财富

中国超高净值家族是如何管理资产的呢？

如何在现有业务的基础上创造新的财富增长点？

如何建立专业的企业传承和财富传承体系？

企业上市又与财富传承有着怎样的关系？

gif寰宇国际：身份规划在财富传承中的作用？

 

 

相信未来在这些“财富症结”的探讨上，会越来越引起高净值人群的关注。

对于超高净值家族财富你了解多少呢？

数据显示——

gif寰宇国际：中国富豪的总资产已经达到23.6万亿美元，以资产总量计只比美国的60.7万亿低，排名世界第二。而未来10年中国富豪的财富增速预计可以达到120%-130%。

随着财富的增长和公司上市进程的展开，又进一步促使了富人家族成员海外身份的规划。

中国富豪移民人数居世界第一

亚非银行指出，2018年全球富豪拥有的总资产达到204万亿美元。其中有10.8万富豪选择移民其他国家，13.9%来自中国大陆。

下是2018年移民海外富豪人数最多的9个国家：

图源：亚非银行

可以看见，位居榜首的中国富豪人数相比排第二的俄罗斯高出一倍，总共是1.5万，占总体人数的13.9%。

gif寰宇国际：最受中国富豪青睐的移民国家

报告指出，中国富豪对移民目标国的价值判断非常统一：

良好的生存环境

健全的法律体系

安全的资产管理

报告显示，中国富豪最青睐的前10名的移民国家分别是：澳大利亚、美国、加拿大、瑞士、阿联酋、加勒比地区、新西兰、新加坡、以色列和葡萄牙。

伴随着高净值家族在财富传承上面的规划，传承、上市、移民三者结合越来越紧密。

移民主要原因：财富流转

一年的时间新增的富豪人数不会很多，富豪的财富状况变化不会很大，但选择移民的人数却陡增。有媒体解释说，背后的主要逻辑是财富的流转需求。

可见，中国富豪的三大刚需：节税、财产传承、财产保护，仍然需求强烈。

gif寰宇国际：身份配置前所未有的重要

 

 

高净值客户对身份配置的需求正在前所未有地多元化。此处为何用“身份配置”替代“移民”二字，是因为现在高净值家庭办理移民身份并不是真的要举家迁移，他们更多的是希望可以拥有国外的身份，却并不想真的‘移’过去；就如资产需要配置一样，身份也需要配置，不同的身份可以满足不同阶段的需求。

那么为何又说高净值人群对身份配置的需求越来越多元了呢？10年前，移民的主流群体是60后，那时信息还未有现在这么发达，大家的需求还比较单一；而10年后的今天，70后和80后成为了主流的移民群体，他们大多受教育程度更高，对海外的了解更多，更加注重子女的教育，同时伴随着近年来中国加入CRS，大家逐渐认识到资产和税务全球规划的重要性，因此需求也越来越多元化。对高净值家庭而言：一份完整的身份规划，需要四重配置。

第一身份：大家都不愿意轻易放弃的本国身份

高净值人群资源和人脉大多集中在国内，因此大部分人依然希望在国内生活与发展事业。很多人会问“中国不承认双重国籍，如何做到不放弃中国身份又能拿别国身份呢？” 一般我们说的海外身份指的是海外的永久居留身份（简称永居），永居俗称绿卡，这里有几个概念要明确：

1、不管一个国家是否承认双重国籍，一个人可以同时拥有多张绿卡；

2、获得绿卡并不需要放弃本国国籍，此时不管去任何一个国家都依然需持中国护照；

3、拥有绿卡等同于拥有了这个国家永久居住的身份，可以持绿卡与中国护照随意进出该国，同时享受与当地人几乎一样的福利待遇（除了选举权与被选举权）；

4、一般情况下，如需获得这个国家的护照，则需要在获得永居的基础上满足一定的居住要求（直接花钱买护照的国家除外）

5、当获得了这个国家的护照起，也就意味着拥有了这个国家的国籍，因此理论上来说需要主动申报放弃中国国籍。了解完这些概念，大家应该可以明白，拥有绿卡而不加入国籍，既做到了中国身份不受影响，同时又多了一个他国身份。因此办理绿卡不是非此即彼的选择，而是一个选择变为两个选择的过程。

第二身份：子女更好的教育和发展配置的身份

 

 

一般子女教育身份的配置分两个阶段，第一阶段是在子女幼儿园或者小学阶段，很多高净值家庭大多会选择将孩子送进国内的国际学校。国内大部分的国际学校都要求学生有海外的绿卡或护照，特别是在北京、上海、深圳这些城市，而杭州、南京等二线城市的国际学校对于学生身份的要求也越来越严。因此想要子女逃离传统的教育模式，也就意味着需要提前进行教育身份的配置，一般大国绿卡办理时间少说一年，多则数年。既然读国内的国际学校如此复杂，为何不直接把子女送出国？

对高净值人群而言，读国内的国际学校靠钱就可以解决问题，但把低年龄的孩子送出国读书，就不是简单的钱的问题。父母不在身边担心孩子的心智、身体和安全，父母一方若选择陪读，对国内生意、家庭的影响，这些都不是钱可以解决的。因此，第一阶段的教育身份规划，在子女上幼儿园之前就需要着手，规划得越早，可以配置的身份的含金量越高。

第二个阶段，是在考虑送孩子出国留学的时候，一般在中学阶段。这个时候家长就会有另外一翻考虑，孩子可以读什么样的大学？怎样才可以进入更好的学校？以美国、澳大利亚、加拿大、英国等主流的留学国家为例，同样的能力，学生有身份就可以进入更好的学校，能够与更加优秀的人在一起。

对于高净值家庭而言，能够提前将身份规划，就等同于孩子提前拥有了更多选择的权利和机会。只想说，父母真的才是子女的起跑线。因此第二重身份，跟子女的教育相关，跟子女未来的发展相关。

第三身份：未来有可能会长期去居住而配置的身份

对很多人来说，现在不出去居住不代表以后不出去，但是具体什么时候出去、会不会真的去长期定居，大部分人心里其实并不清楚，一切取决于当下。一个身份意味着一份安全感，自古以来便是如此。这就是高净值人群需要配置的第三重身份，不被当下束缚，未来才可以说走就走。

第四身份：海外税务规划而配置的身份

 

 

税务身份一般与税号挂钩，获得永居或护照不代表一定是某个国家的税务居民，不同国家对税务居民的定义与要求都不一样。规划税务身份的目的主要为了满足资产配置和节税筹划等需求。是否要成为某个国家的税务居民、什么时候成为这个国家的税务居民、一个家庭成员中谁成为这个国家的税务居民，这些问题都有可能跟高净值人群口袋里的钱相关。税务及资产的全球申报是大趋势，没有一种方法可以完全规避，但是在一定程度上做一些筹划，对于高净值人群来说这无疑是重要且是必要的。

总的来说，合理的身份规划，有两个重要的因素：第一是规划的时间，什么时候开始规划，决定了这个身份的功能是否可以最大化；经常有人需求已经很迫切了，才开始行动，恨不得马上可以拿到身份，但是身份的办理需要时间，短则1-2年，长则5-6年。有些家庭开始规划的时候子女已经超龄了，原本同样的办理可以获得全家的身份，而一旦错过最佳时机，只有部分家庭成员可以获得，所以对于高净值家庭，一定要提前全面了解以便于做好准备工作。

第二是需求的明确和项目的选择，全球二十几个移民国家一百多个移民项目，大部分对申请人都有不同的要求，申请人自身也有不同的需求。因此不是喜欢哪个国家就可以申请，要明确自己的诉求，专业的事情一定需要专业的人来规划。

移民就不爱国了吗？

上个世纪60年代，加拿大著名传播学者马歇尔·麦克卢汉提出了“地球村”概念，他认为，随着多样化媒介的出现，人与人之间、国家与国家之间的距离正在缩短。如今中国人的跨国流动，犹如在“村落间”穿梭一样自由。

移民≠入籍，只拿永居依然保留中国国籍。

很多人以为，一个中国人一旦移民到别的国家，那他就跟中国完全失去了联系，成为纯粹的外国人，“华人”、“华裔”这些名词都不足以消除一些国人的偏见。

在他们看来，爱国这件事，必须是基于拥有中国国籍的前提。但实际情况是很多移民到国外的人，都只是取得了在其他国家的永久居民身份，也就是大家常说的“绿卡”，可以获得在国外工作、生活和出行等方面的便利，但依然保留了中国国籍。而只要移民者不申请加入移民国国籍的话，那他就不是外国公民。

gif寰宇国际：全球经济一体化的今天，不仅是国与国之间的联系越发紧密频繁，人与人之间的距离也越来越近，可以说人口流动在一定程度上推动了社会的发展，促进了国与国之间的经济、文化交融。

移民是为了更好的发展，和爱国没有本质联系。

面对一些跟切身利益相关的问题时，大部分人都会为自己争取最大的利益，比如教育资源的竞争、医疗资源的竞争、职场竞争等等，但也有一些人会选择退出竞争，重新规划身份，比如移民到条件更优越的国家，为自己和家人创造更好的生活环境。

其实本质上还是竞争，只不过把竞争对手从国内转移到了国外。这本身无可厚非，毕竟中国人信奉“人往高处走，水往低处流”，北上广深就是最典型的例子。

 

 

为什么很多人扎堆似的前往一线城市工作，甚至背负数百万房贷也要扎根？无非是因为这些城市有更多资源和机会。很多人虽然在一线城市定居了下来，但并不代表他们就不爱自己的家乡。

移民也一样，很多家庭是出于给子女提供更好的教育环境以及出行便利而办理的移民，和在国内从一个城市到另一个城市发展是相同的道理，移民只是从国内走向海外的一种方式。

gif寰宇国际：移民是一种全球现象，全球跨国移民占据总人口的3.5%。

国际移民组织（IOM）发布的2020年《世界移民报告》显示，跨国移民占了全球人口的3.5%，2019年全球77亿人口中有2.72亿人为跨国移民。

而在2010年的时候，这个数据还只是2.8%。