乐金所、积木盒子：如何玩转大数据时代的金融征信

    随着互联网金融技术的进一步发展，大数据等相关概念逐渐为众人所熟知。而网贷行业的发展与这些技术的日益进步息息相关。业内人士称，在行业监管政策不断明确的情况下，2016年的发展态势将更加蓬勃。

    大数据系统作用凸显

    对于网贷行业而言，搭设大数据系统，将很大程度上缓解平台业务处理过程中的数据与信息甄别压力。就目前而言，真正实现大数据系统的开发与应用，将有利于网贷平台从根本上区别于传统的金融机构。

    大数据系统在互联网数据分析的作用逐渐受到各方重视，网贷行业的大数据应用多集中于风险控制以及初期的借款人信用信息核对等方面。据统计，目前在业内，拥有并且能够顺利使用大数据系统的平台包括积木盒子、乐金所、蚂蚁金服等。不一而同，这些大数据系统都是建立在风险控制模块上的。乐金所负责人介绍称，乐金所拥有自主研发的大数据风控成果——“BeeR.C.密风控”，该风控体系是乐金所风险控制板块中的主要组成部分。在实际应用过程中，乐金所密风控首先会对个人借款人以及相关企业法人的真实身份进行验证，确保借款人信息的真实可靠。

   随后，密风控将相关指标进行分类评级，导入企业贷款，及抵押类贷款两大产品类型8种以上的风险控制模型，计算出六种信用级，根据每个贷款产品的贷款策略和标准, 决定了可以接受的借款时间以及利率。随后，风控委员会根据分值进行决策会议，决意同意或否决或要求补充担保品。

    这些流程都是通过系统辅助完成的，大大降低了人工审核的复杂程度以及压力，也保证了借款人的借款需求能尽快达成。

    征信共享弥补信息不对称

    网贷机构对于大数据征信也有很多疑惑，因为大数据虽然能够掌握一个用户的很多个人信息，但是只有关于金融属性的信息才能够从侧面对于整个风险控制环节起到一定的参考作用。

    大数据特别是大数据征信也是互联网金融广泛研究讨论并深入运用的技术。凭借其优势，大数据目前已涉及多个领域，包括产业建设、社会治理、信用征信等。小微企业因轻资产、信息高度不对称等弊端，很难通过传统方式对其进行风险评估，通过大数据则有效缓解了这一问题。经过几年的实践，大数据将小微企业不可估量的价值，通过数据量化出来。乐金所认为，解决小微企业信用评估难，需要从人才、数据、模型三个维度入手。

    有分析认为，未来互联网金融的发展是基于数据驱动的流程再造，这是行业发展的根本和基础。若仍在原有技术的基础上进行修改，通过人力进行决策，那么互联网金融的发展将很难达到更高的高度。